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Excel ISPMT 函数

Author: Kelly Last Modified: 2025-05-07

在 Excel 中使用 IPMT 函数,您可以轻松计算基于定期、固定付款和固定利率的投资在特定期间的利息支付。然而,要计算具有等额本金支付的贷款或投资在特定期间的利息支付,则需要使用 Excel 中的 ISPMT 函数。

函数语法和参数

ISPMT(利率, 期数, 总期数, 现值)

(1) 利率:必需。这是每期的利率。利率必须与总期数一致。例如,贷款的年利率为6%,您可以将其转换为周期利率如下:

  • 对于半年支付,您需要将其转换为半年利率:3% (=6%/2);
  • 对于季度支付,您需要将其转换为季度利率:1.5% (=6%/4);
  • 对于月度支付,您需要将其转换为月利率:0.5% (=6%/12)。

(2) 期数:必需。这是您希望计算利息的指定期间。期数值必须介于1和总期数之间。

(3) 总期数:必需。这是投资或贷款的总支付期数。例如,您从银行获得了一笔3年期贷款,您可以按以下方式计算总支付期数:

  • 对于半年支付,总期数为6 (=3*2);
  • 对于季度支付,总期数为12 (=3*4);
  • 对于月度支付,总期数为36 (=3*12)。

(4) 现值:必需。这是投资的现值,或者您目前从贷款中获得的总金额。对于您支付的现金,请使用负数;对于您收到的现金,请使用正数。

返回值

数值。

ISPMT 函数返回具有等额本金支付的投资或贷款在指定期间的利息支付。

使用说明

(1) 确保利率和总期数的单位一致。

(2) ISPMT 函数从零开始计数周期,而不是从一开始计数。

公式示例:计算具有等额本金支付的贷款某一期的利息

假设您从银行借了$6,000,年利率为7.2%,并且您制定了一个每月还款计划,其中本金支付是相等的。还款将从一月开始并持续一年。

在此示例中,利率应转换为月利率,即7.2%/12 (C4/C6),总支付期数为1*12 (C5*C6),贷款金额为6000,因此您可以使用以下公式之一来计算第一个月的利息支付:

=ISPMT(7.2%/12, 0, 1*12, 6000)

=ISPMT(C4/C6,F4,C5*C6,C3)

为了通过拖动自动填充句柄轻松地将公式复制到其他单元格,我将单元格引用转换为绝对引用,除了期间的引用:

=ISPMT($C$4/$C$6,F4,$C$5*$C$6,$C$3)

注意: 如果您需要计算具有等额本金支付的贷款的季度或半年利息,可以将每年的期数(在单元格 C6 中)更改为4 (用于季度利息)或2(用于半年利息)。


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